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Y una hipoteca en un 2,99% a tipo de interés fijo?
Algunos de los principales grupos de viviendas quieren fuerte compra de casa-incentivos de la administración Obama.
Por Kenneth HARNEY
 
¿Qué es necesario para recibir los consumidores fuera del margen para comprar más casas y ayudar a estimular la economía?

¿Y una hipoteca en un 2,99 por ciento a tipo de interés fijo durante 30 años para cualquier persona que compre una casa antes del próximo 1ro de julio? O acerca de cómo una no-reembolsables crédito fiscal federal de 10 por ciento del precio de la vivienda hasta un máximo de $ 22.000?

Que estas tentaciones como ser suficiente para que en cambio el modo de compra? Por otra parte, si usted prefiere un plan que costó la Tesorería menos, que le vayan a hacer una hipoteca en el 4 por ciento al 5 por ciento gama, fijada para 30 años, junto con un $ 7,500 de crédito fiscal?

A pesar de estos puede sonar como deseo-a-un-estrella ensoñación, algunos de los principales grupos de viviendas están pidiendo la entrada de la administración Obama para poner fuerte en casa, como la compra de estos incentivos en el centro de cualquier plan de estímulo económico.

La Asociación Nacional de Home Builders quiere Barack Obama y el nuevo Congreso a utilizar una combinación de profunda los tipos de interés hipotecarios “buy-bajos” – la reducción de la tasa a 2,99 por ciento o 3,99 por ciento – más federal del impuesto sobre la renta sacudida créditos a la vivienda de venta y nueva construcción de vuelta a la vida. La Asociación Nacional de Inmobiliarios, el mayor lobby de vivienda con 1,2 millones de miembros, también está pidiendo la nueva administración de los subsidios hipotecarios y créditos fiscales, aunque no tan profundo o caros como los propuestos por los constructores.

En la asociación de la convención anual de 7 de noviembre en Orlando, los bienes raíces “economista jefe, Lawrence Yun, dijo el Congreso debería autorizar un estímulo de nuevas viviendas que en los próximos años reduciría los nuevos compradores de 30 años fija las tasas de 1 por ciento o más por debajo de vigentes.

El plan de bienes raíces también a ejercer presión para una revisión de compra de una casa de crédito fiscal del programa – la supresión de la actual exigencia de que los créditos deben ser reembolsadas – y para hacer permanentes los $ 729.750 de alto costo en la zona de límites hipotecarios cantidades disponibles a través de Fannie Mae, Freddie Mac y el Federal de Vivienda Administración. Esos límites, autorizado por el Congreso en febrero como parte del primer programa de estímulo 2008, de otro modo se vencerá 31 de diciembre.

La industria de la vivienda del nuevo énfasis en la hipoteca de compra de tasa de bajas refleja a la década de 1970, cuando el gobierno redujo las tasas a los consumidores a través de un programa conocido como el “Tándem Plan”, donde el Gobierno Hipotecario Nacional Association (Ginnie Mae) adquiridos de descuento – tasa de los préstamos concedidos por los prestamistas hipotecarios privados a los compradores de vivienda.

Compra-Downs – esencialmente tasa subsidizations – durante mucho tiempo han sido una herramienta utilizada por los vendedores de bienes raíces, compradores y agentes para mejorar la asequibilidad de transacciones de compra. He aquí cómo funcionan: Si 30 años de hipoteca son las tasas de alrededor del 6,5 por ciento, como lo fueron en los primeros días de noviembre, un vendedor puede ofrecer a subsidiar la tasa de interés de un comprador por el pago de la prestamista de dinero para cubrir la diferencia.

Aunque el costo de hacerlo varía de acuerdo a las condiciones del mercado, una tradicional regla de oro para comprar esas reducciones, de acuerdo con Juan Pablo Nicolaides, director de zona de Wells Fargo Home Mortgage en Red Bank, NJ, es que para cada trimestre-un porcentaje punto de reducción en la tasa, la subsidizer -, en este caso el vendedor – iba a pagar alrededor de un punto (1 por ciento) del importe de la hipoteca al prestamista.

Una tasa de reducción de un punto porcentual al comprador, en otras palabras, costaría el vendedor cuatro puntos. En un préstamo de 200.000 dólares, que llegaría a $ 8000 (4 veces $ 2000). En el mismo tamaño de préstamo, comprar una reducción de 2 por ciento – de 6,5 por ciento a 4,5 por ciento – podría costar 16.000 dólares.

En tanto la construcción de bienes raíces y las propuestas, la compra de las subvenciones sería pagado por el gobierno federal. David Ledford, senior Vice President de la política de vivienda en la Asociación Nacional de Home Builders, reconoció que una masa de mercado de compra de abajo plan sería caro – un estimado de $ 130 millones a US $ 140 millones.

Ledford, pero sostuvo que sería un costo-eficaz para dinamizar el sector de la vivienda y estimular la economía más amplia. “Nuestro punto de vista”, dijo en una entrevista, “es que hasta que se estabilice la vivienda, no vamos a salir de la [económico y de crédito] lío en que estamos” – con rampante de hipotecas y las ventas a corto, un exceso de nuevo no vendidos y la reventa casas, y un apretón de crédito para muchos consumidores.

¿Cuáles son las probabilidades de que la vivienda grupos de presión propuestas harán su camino en la administración Obama los principales paquete de estímulo económico esperado en enero? No sostenga la respiración de 2,99 por ciento 30 años de hipotecas.

Sin embargo, la tasa más pequeños buy-Downs – junto con una revisión del crédito fiscal – sólo podría hacerlo en la combinación

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