13-Propiedades inmobiliarias de Miami-Prestamistos Listos Para Negocio
U.S.A Lending & Realty Prestenta
Propiedades inmobiliarias de Miami
El efectivo está fluyendo y los prestamistas están impacientes y listos para el negocio
A pesar de la crisis financiera del país, el mercado inmobiliario tiene un lado asoleado.
Estrechamiento del crédito, helada del crédito, asimientos del sistema de crédito: Todos sabe severo y doloroso ha sido la avería financiera global – con los bancos poco dispuestos prestar incluso a otros bancos.
¿Pero qué sobre hipotecas y propiedades inmobiliarias? ¿Puede usted sin embargo conseguir un préstamo hipotecario con menos que una señal del 20 por ciento o del 30 por ciento? ¿O con una cuenta de crédito debajo de 720?
Absolutamente. Sería un estiramiento grande para etiquetar la vivienda del lado asoleado del mercado en el momento, pero hay mucho más ligero allí que en la mayoría de los otros sectores financieros. Considere estos progresos:
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• No hay escasez de dinero disponible para las hipotecas caseras, ninguna congelación del crédito para comprar o para financiar de nuevo una casa. ¿Por qué? Porque el mercado de hipoteca americano se ha federalizado con eficacia – por lo menos de momento. El más de 90 por ciento de nuevos préstamos ahora se está haciendo a través del programa del seguro de la administración de cubierta federal (FHA), de Fannie Mae más y del Freddie Mac. FHA es poseído por el gobierno federal, y Fannie y Freddie están funcionando debajo de conservatorship federal. Los tres tienen acceso sin restricciones a los mercados de capitales globales en los costes rock-bottom porque sus préstamos son garantizados completamente por el Hacienda. Ginnie Mae, que es tubería de FHA al mercado de obligaciones, registró un punto más alto de $29 mil millones en los nuevos valores hipotecados emitidos en agosto.
• Se han endurecido los términos de préstamo y los estándares que subscribían del crédito, pero usted puede todavía poner el 3 por ciento (el 3.5 por ciento después del 1 de enero) en una hipoteca de los FHA-asegurados y el 5 por ciento en el suelo en los programas de cierto préstamo de Fannie Mae y de Freddie Mac con seguro de hipoteca privado. Los estándares de crédito de FHA son abundantes y de perdones – la agencia existe para ayudar a gente con historias de crédito menos-que-intachables. Fannie Mae y Freddie Mac han levantado sus requisitos de la cuenta de crédito durante el último año, pero los compradores y los refinancers con las cuentas en el 600s superior pueden todavía calificar para los préstamos que llevan tarifas razonables y honorarios.
• A pesar de los temblores del sistema financiero global, las tarifas de hipoteca no sólo siguen siendo bajas por estándares históricos pero han disminuido realmente recientemente. Para la conclusión el 8 de octubre de la semana, según la asociación de los banqueros de hipoteca, el promedio las tarifas fijas de 30 años cayó al 5.99 por ciento y las hipotecas de 15 años hicieron un promedio del 5.71 por ciento. Freddie Mac dijo las tarifas de 30 años caídas al 5.94 por ciento.
• Las cantidades de préstamo máximas con FHA, Fannie y Freddie en mercados locales de coste elevado en el oeste y las costas este continúan siendo $729.750 con diciembre. En enero, el máximo de coste elevado se proyecta para sumergir a aproximadamente $625.000.
• Los precios domésticos – empujados por ejecuciones de una hipoteca y ventas cortas – han rodado de nuevo a 2003 y 2004 niveles o bajan en muchos de los mercados anteriores del auge. Consecuentemente, los números crecientes de compradores están viniendo apagado las líneas laterales, están haciendo ofertas y están escribiendo contratos. El índice de ventas caseras pendiente saltó por el 7.4 por ciento basado en los contratos de compra firmados en agosto, según la asociación nacional de agentes inmobiliarios. Los aumentos más pesados – señalando a ventas cerradas más altas en los dos a tres meses que vienen – estaban en California, la Florida, Nevada y el Washington, C.C., zona metropolitana.
Los líderes de la cubierta y de la hipoteca dicen que las preocupaciones del consumidor sobre la bolsa ha obscurecido los progresos positivos en curso en propiedades inmobiliarias, donde tasando dolor y de reducción de la talla han sido las realidades de la vida por los últimos 2 años del ½.
David G. Kittle, Presidente y Director General del préstamos de la venta al por mayor del principio y presidente entrante de la asociación de los banqueros de hipoteca, dice que” el mercado de hipoteca nunca ha cerrado” a pesar de la crisis financiera global. El dinero está” claramente disponible mientras usted pueda calificar para él” con por lo menos una señal modesta y una historia de crédito decente.
Matt Vernon, ejecutivo de ventas de la hipoteca de la venta al por menor del nacional para la Bank of America, Dijo,” tenemos más que bastante liquidez” para manejar demanda de la hipoteca. “Estamos abiertos para el negocio.”
En las líneas de frente, el dueño Jeff Lipes, presidente de la compañía de hipoteca de la hipoteca bien escogida de la familia cerca de Hartford, conec., dice “no pienso que los consumidores saben realmente el capital de flujo libre está ahora en el mercado de hipoteca residencial. No hay escaseces, ningunas averías. La gente debe ser consciente.”
Fondo: Asustadizo como las noticias han estado sobre la acción y los bancos, éste no es el caso para las hipotecas. Además de hacer compras en los prestamistas nacionales grandes, llegue con los bancos locales y las uniones de crédito que pueden originar los préstamos para sus propias listas – no para Fannie, Freddie o FHA. Muchos de ellos son sanos, tienen un montón de efectivo a prestar, y pueden ser asombrosamente competitivos en los términos y las tarifas comparados con los muchachos grandes.
